Ubezpieczenia od utraty dochodu B2B są tematem o który obecnie co raz częściej pytają nas nasi klienci. Poniższy tekst, powstał więc na bazie naszych doświadczeń, wiedzy eksperckiej naszych zaprzyjaźnionych agentów ubezpieczeniowych, analiz i rozmów z klientami zainteresowanych tymi polisami.
Klienci którzy szukają prywatnego ubezpieczenia chorobowego, zwykle decydują się właśnie na ubezpieczenie od utraty dochodu.
Wypełnij poniższy formularz kontaktowy aby skontaktować się za agentem ubezpieczeniowym
Tutaj znajdziesz kontakt do sprawdzonych agentów ubezpieczeniowych specjalizujących się w: ubezpieczenie od utraty dochodu b2b.
Choroba, wypadek, brak możliwości wykonywania swoich zadań związanych z umową B2B może być olbrzymim wyzwaniem dla osoby samozatrudnionej, jak i jej rodziny. Wtedy, bardzo przydają się świadczenia, czy też odszkodowania wypłacane przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Ale aby do tego doszło – wcześniej trzeba wykupić ubezpieczenie od utraty dochodu.
Wtedy, w przypadku gdy mamy wykupioną polisę od utraty dochodu, składka była zawsze opłacana i gdy występuje niezdolność do pracy, możemy jako ubezpieczony od utraty dochodu, liczyć na wypłacanie świadczeń.
Oczywiście na to ile będzie nas kosztowały ubezpieczenia od utraty dochodu, oraz jak duże świadczenia możemy otrzymać w formie wypłaty, wpływa wiele czynników: wiek, płeć, forma zatrudnienia, praca jaką wykonujemy, przychody dotychczas, oczekiwane świadczenia do wypłacenia czy też potocznie zwana „renta„.
Bądźmy szczerzy – udary, nowotwory, zawały serca, choroby układu krwionośnego – tego typu schorzenia i choroby zdarzają się co raz częściej, wśród co raz młodszych, aktywnie zawodowo zarówno mężczyzn jak i kobiet.
W ostatnich latach, do listy obaw dołączył COVID-19.
Poniżej znajdziesz prosty sposób jak możesz zabezpieczyć finanse swoje, ale i Twojej rodziny. Na przykład rodziny lekarza, czy samozatrudnionego.
Ile kosztuje ubezpieczenie od utraty dochodu B2B?
Składka ubezpieczenia od utraty dochodu dla przedsiębiorcy B2B zależy przede wszystkim od czterech zmiennych: wieku, wykonywanego zawodu, wybranej sumy ubezpieczenia i długości okresu wyczekiwania — i przy świadomym podejściu do zakupu okazuje się zaskakująco przystępna.
Dla przykładu trzydziestoletni adwokat lub fizjoterapeuta chcący ubezpieczyć siedemdziesiąt procent dochodu netto na poziomie dziesięciu tysięcy złotych miesięcznie zapłaci orientacyjnie od stu pięćdziesięciu do trzystu złotych miesięcznie zależnie od towarzystwa i zakresu ochrony — to poniżej jednego procenta chronionego dochodu.
Warto wiedzieć że Leadenhall, jako coverholder Lloyd’s, pozwala zadeklarować sumę ubezpieczenia bez okazywania dokumentów finansowych przy zawarciu umowy — weryfikacja przychodów następuje dopiero przy roszczeniu na podstawie PIT za dwanaście miesięcy poprzedzających zachorowanie, co jest wygodnym rozwiązaniem dla przedsiębiorców z nieregularnymi lub sezonowymi przychodami.
Uczciwe oszacowanie własnych dochodów przy zakupie polisy leży jednak w interesie samego ubezpieczonego — zawyżona suma ubezpieczenia i tak zostanie skorygowana do rzeczywistego przychodu przy pierwszej szkodzie, dlatego warto omówić ten temat z doradcą przed podpisaniem umowy.
Jak działa więc takie typowe ubezpieczenie od utraty dochodu dla osób pracujących na B2B?
W pierwszym kroku jeżeli chcesz się ubezpieczyć od utraty dochodu, zgłoś się do agenta ubezpieczeniowego, który zada Ci kilka niezbędnych pytań.
Następnie określicie, na jak wysokie świadczenia możesz liczyć, w ramach jakich zdarzeń prowadzących do niezdolności do pracy (choroba, wypadek itp).
W kolejnym kroku podpiszesz umowę ubezpieczeniową i opłacisz składki.
Jeżeli wystąpi zdarzenie opisane w umowie, w wyniku którego nie masz możliwości zarabiania (niezdolność do pracy, brak możliwości uzyskiwania dochodu), wtedy towarzystwo ubezpieczeniowe zacznie wypłacać Ci pieniądze.
Kto zwykle korzysta najbardziej z ubezpieczenia od utraty dochodu dla B2B?
Wśród osób które najczęściej kupują i korzystają tego typu ubezpieczenia widzimy na bazie naszych doświadczeń najwięcej: adwokatów, lekarzy, biur rachunkowych, doradców podatkowych, fizjoterapeutów, inżynierów budownictwa, lekarzy dentystów, lekarzy weterynarii, pielęgniarek, położnych, pośredników nieruchomości, psychologów, psychoterapeutów, radców prawnych, ratowników medycznych, rzeczoznawców majątkowych, zarządców nieruchomości.
Jaka suma ubezpieczenia jest odpowiednia dla przedsiębiorcy B2B — 50%, 70% czy 80% dochodu?
Zasada jest prosta: ubezpiecz tyle ile realnie potrzebujesz żeby przeżyć miesiąc bez przychodu — a nie tyle ile towarzystwo pozwoli. Dla przedsiębiorcy B2B z kredytem hipotecznym, leasingiem i fakturami za biuro minimum to zazwyczaj 70% dochodu netto, bo poniżej tej granicy świadczenie pokrywa zobowiązania ale nie zostawia nic na normalne życie.
Warto też wiedzieć że towarzystwo przy wypłacie uśredni Twoje przychody z ostatnich 12 miesięcy — jeśli miałeś gorszy rok lub sezonowe wahania dochodów, realna wypłata może być niższa niż zakładałeś, dlatego warto omówić metodę liczenia dochodu z doradcą jeszcze przed podpisaniem umowy.
W jakich towarzystwach ubezpieczeniowych Polacy najczęściej kupują ubezpieczenia od utraty dochodu B2B?
Wśród towarzystw ubezpieczeniowych w których Polacy najczęściej kupują polisy od utraty dochodu znajdziemy: PZU, Generali, Aviva, Lloyds, Leadenhall.
Ten temat porusza też serwis targiszczecin.pl, w kontekście ubezpieczeń od utraty dochodu kupowanych przez freelancerów, pracowników wolnych zawodów, zatrudnionych na B2B, a szukających pracy na targach pracy w Szczecinie.
Warto dodać, że medycy, pracownicy ochrony zdrowia, specjaliści, poza ubezpieczeniem od utraty dochodu dla lekarzy, interesują się też zabezpieczeniami od różnych ryzyk. Na przykład:
- ubezpieczenie zawodowe OC
- ochrona wynikająca z naruszenia praw pacjenta
- ubezpieczenia związane z praktyką lekarską
- ubezpieczenia od chorób zakaźnych
- ubezpieczenie NNW
- ubezpieczenia związane z Rozporządzeniami Ministra Finansów
Jeżeli szukasz ubezpieczeń od utraty dochodu w konkretnych miastach, to sprawdź poniższe linki:
Wśród innych tekstów opartych na naszych doświadczeniach na nawigatorze ubezpieczeniowym sprawdź też:
Wypełnij poniższy formularz kontaktowy aby skontaktować się za agentem ubezpieczeniowym
Ile trwa przeciętne zwolnienie lekarskie w Polsce? — dane i ryzyko dla przedsiębiorców B2B
Według danych ZUS za 2024 rok wystawiono w Polsce ponad 22 miliony zwolnień lekarskich obejmujących łącznie 240 milionów dni absencji — co oznacza że statystyczny ubezpieczony przebywał na zwolnieniu średnio 34 dni w roku.
Dla adwokata, fizjoterapeuty, lekarza czy inżyniera pracującego na kontrakcie B2B ta liczba ma zupełnie inne znaczenie niż dla pracownika etatowego — bo za każdy dzień niezdolności do pracy przedsiębiorca nie otrzymuje żadnego wynagrodzenia ani zasiłku z ZUS, o ile nie opłacał dobrowolnego ubezpieczenia chorobowego.
Co istotne, coraz częstszą przyczyną długich absencji są schorzenia psychiczne i wypalenie zawodowe — a to właśnie one generują najdłuższe przerwy w pracy, często trwające kilka miesięcy.
Przy miesięcznych przychodach rzędu 15–40 tysięcy złotych, typowych dla specjalistów na B2B, nawet sześć tygodni choroby bez ubezpieczenia od utraty dochodu oznacza lukę finansową której nie pokryją żadne oszczędności — i właśnie dlatego ten produkt staje się standardem wśród świadomych przedsiębiorców.
Leadenhall chroni też przed ryzykiem cybernetycznym — co to oznacza dla konsultanta IT i programisty B2B?
Leadenhall Insurance jako jedyne towarzystwo na polskim rynku ubezpieczeń od utraty dochodu wprost wymienia w OWU ryzyko cybernetyczne jako zdarzenie objęte ochroną — definiując je jako chorobę lub uszkodzenie ciała spowodowane przez komputer, smartfon, tablet lub wirusa komputerowego.
Dla konsultanta IT, programisty czy administratora systemów pracującego 8–10 godzin dziennie przy ekranie oznacza to że zespół suchego oka, neuropatia nadgarstka, przeciążenia kręgosłupa szyjnego czy zaburzenia widzenia wywołane intensywną pracą przy komputerze są traktowane jako zdarzenia ubezpieczone — pod warunkiem że niezdolność do pracy zostanie potwierdzona przez lekarza i przekroczy okres wyczekiwania określony w polisie.
Wariant UNIPRO_08, dedykowany konsultantom IT i programistom, obejmuje ochroną wyłącznie pracę biurową i umysłową — co oznacza że jest to produkt skrojony precyzyjnie pod specyfikę zawodową tej grupy, a ryzyko cybernetyczne jest w nim naturalnym rozszerzeniem zakresu ochrony którego próżno szukać w standardowych polisach od utraty dochodu innych towarzystw.
Na temat ubezpieczeń od utraty dochodu B2B, piszą też:
Zobacz też:
- jakie ubezpieczenia wybrać dla spółki?
- Gazeta Ubezpieczeniowa pisze o ubezpieczeniach od utraty dochodu B2B
[…] od utraty dochodu dla lekarza to poza ubezpieczeniem od utraty dochodu B2B, druga najczęściej spotykana u naszych klientów potrzeba […]
[…] od utraty dochodu dla lekarzy oraz ubezpieczenie od utraty dochodu B2B, to dwa zagadnienia o które co raz częściej pytają nas nasi […]
[…] Sprawdź też podcast o ubezpieczeniach na życie, oraz wpis o ubezpieczeniach od utraty dochodu b2b. […]
[…] Sprawdź też podcast o ubezpieczeniach na życie, oraz wpis o ubezpieczeniach od utraty dochodu b2b. […]
[…] Sprawdź też podcast o ubezpieczeniach na życie, oraz wpis o ubezpieczeniach od utraty dochodu b2b. […]
[…] Sprawdź też podcast o ubezpieczeniach na życie, oraz wpis o ubezpieczeniach od utraty dochodu b2b. […]
[…] Sprawdź też podcast o ubezpieczeniach na życie, oraz wpis o ubezpieczeniach od utraty dochodu b2b. […]
[…] Sprawdź też podcast o ubezpieczeniach na życie, oraz wpis o ubezpieczeniach od utraty dochodu b2b. […]
[…] Sprawdź też podcast o ubezpieczeniach na życie, oraz wpis o ubezpieczeniach od utraty dochodu b2b. […]
[…] Sprawdź też podcast o ubezpieczeniach na życie, oraz wpis o ubezpieczeniach od utraty dochodu b2b. […]
[…] poza grup medyków, kupują takie ubezpieczenia od utraty dochodu również pracujący na umowach B2B, oraz pracownicy branży […]
Ciekawy artykuł! Opisałeś temat ubezpieczenia od utraty dochodu B2B bardzo jasno i zrozumiale. Mam jednak kilka pytań. Jakie najbardziej nietypowe sytuacje, które spowodowały wypłatę świadczeń, widzieliście w swojej praktyce? Czy istnieją wyjątki lub wykluczenia w standardowej polisie, które warto znać, zanim się zdecydujemy na zakup? Jest też aspekt wysokości składek – czy ich wysokość jest stała, czy może się zmieniać w czasie trwania umowy?
Chętnie usłyszałbym opinie innych czytelników na temat ich doświadczeń z tego typu ubezpieczeniami. Jakie konkretne korzyści odczuliście mając tę ochronę? Dajcie znać, jestem ciekaw waszych historii! Pozdrawiam.