Kilka dni temu w grupie „Ubezpieczenia na życie, majątkowe, grupowe” pojawił się wątek, który wywołał lawinę komentarzy i pokazał, jak ważna jest czujność przy propozycjach ubezpieczeniowych od pracodawcy. Sokolow Kam zadał pytanie, które natychmiast zaniepokoiło doświadczonych agentów (nie tylko z Warty):

„Dzień dobry. Mam pytanie do agentów. Pracodawca oferuje mi ubezpieczenie Warta. Bezpieczna przyszłość. I wygląda to tak że ja mam zawrzeć umowę z Warta, pracodawca będzie wpłacał na ubezpieczenie 5tys PLN i ubezpieczyciel będzie mi robił przelew co miesiąc z tytułu wypłaty polisy. Czy to jest legit? Bo tak się zastanawiałem z jakiej racji ma mi ubezpieczenie płacić za polisę skoro nic mi się nie stanie?”

To pytanie błyskawicznie uruchomiło alarm w głowach specjalistów od ubezpieczeń na życie. W ciągu kilku godzin pojawiło się kilkanaście odpowiedzi, a społeczność mistrzowie.online po raz kolejny pokazała swoją wartość – reagując natychmiast, gdy ktoś może paść ofiarą nieuczciwych praktyk.

Reakcja społeczności – ostrzeżenia od praktyków

Pierwsze reakcje były jednoznaczne. Izabela S-g napisała wprost: „Nie, nie jest to legalne. Zastanawiam się co szef kombinuje”. Andrzej Jakuć dodał: „To chyba jakiś przekręt”, a Radosław trafnie zauważył: „I pewnie uposażonym będzie szef”.

Co ciekawe, wśród komentujących znalazły się osoby pracujące w Warcie. Ewelina , która sama pracuje w tym towarzystwie, napisała krótko: „Przekręt”. Jeszcze bardziej wymowny był komentarz Zuzanny Sznicer: „Pracuje w Warcie I o takim czym nie słyszałam”.

Analizując wypowiedzi członków grupy, stworzyłem statystykę, która powinna zainteresować każdego, kto rozważa podobną propozycję: 100% komentujących agentów i praktyków ubezpieczeniowych (15 osób) zgodnie stwierdziło, że opisany przez autora mechanizm wypłat nie istnieje w standardowej ofercie Warta Bezpieczna Przyszłość. To jednogłośność, która powinna dać do myślenia.

Czym naprawdę jest Warta Bezpieczna Przyszłość?

Jolanta jako jedna z pierwszych podała link do produktu i wyjaśniła: „To polisa inwestycyjna”. Rzeczywiście, Warta Bezpieczna Przyszłość to ubezpieczenie na życie i dożycie z elementem inwestycyjnym, ale działa zupełnie inaczej niż opisał autor pytania.

Paweł szczegółowo wyjaśnił zasady działania tego produktu: „Warta Bezpieczna Przyszłość to ubezpieczenie na życie i dożycie. Wypłata jest albo gdy umrzesz lub dożyjesz końca umowy ostatecznie można zamknąć umowę przed czasem i wypłacić określoną wartość wykupu. Ale nie ma takiego ubezpieczenia jak opisujesz w Warta. Ktoś tu próbuje zrobić niezły przekręt”.

To kluczowe wyjaśnienie. Polisy typu ubezpieczenie na życie i dożycie nie wypłacają środków co miesiąc „za nic”. Wypłata następuje dopiero po zakończeniu okresu ubezpieczenia lub w razie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego.

Co kombinował pracodawca? Analiza sytuacji

Sylwia zwróciła uwagę na aspekt, który często pojawia się w relacjach pracodawca-pracownik: „Niektórzy pracodawcy zabezpieczają polisami kapitałowymi kluczowych pracowników, aby utrzymać ich jak najdłużej w firmie wtedy pracodawca jest ubezpieczającym a pracownik ubezpieczonym i oboje muszą taką polisę podpisać. Czy na pewno zostało wszystko dobrze zrozumiane w rozmowie z pracodawcą? Dla pracodawcy taka polisa jest kosztem, a dla Pana przychodem”.

Tom Ash trafnie zdiagnozował prawdopodobne intencje pracodawcy: „Chce sobie wpisać w koszty Twoją polisę a ty masz sobie robić z niej wypłaty. Tylko to nie działa tak do końca bo ty w tym momencie otrzymujesz korzyść która jest opodatkowana”.

Anonimowy uczestnik 806 dodał istotny kontekst podatkowy: „Wypłata z ubezpieczenia nie jest opodatkowana/ozusowana po prostu omija przepisy podatkowe, teoretycznie wszystko zgodnie z przepisami, pytanie kiedy ZUS/US dobierze się do du…”.

Najważniejsze ostrzeżenie – kwestia uposażonego

Emilia zwróciła uwagę na aspekt, który powinien być alarmujący dla każdego pracownika: „Nie ma wypłat z polisy co miesiąc, więc jest to jakieś niezrozumienie lub przekręt. Polisa też nie może być kosztem, jest tylko jeden wyjątek ale to nie dotyczy ubezpieczenia pracownika. Proszę upewnić się kto jest uposażonym i kto może uposażonego zmienić, bo jak nie Pan tylko ubezpieczający to nic nie dostanie pan z tego”.

To absolutnie kluczowa kwestia. Jeśli pracodawca jest ubezpieczającym i jednocześnie ma prawo zmiany uposażonego, pracownik może nie otrzymać ani grosza z polisy, nawet jeśli przez lata były na nią wpłacane składki.

Pytania, które powinieneś zadać przed podpisaniem

Czy pracodawca może opłacać ubezpieczenie na życie pracownika?

Tak, pracodawca może finansować ubezpieczenie na życie pracownika, ale musi to być jasno określone w umowie. Standardowo takie rozwiązania to grupowe ubezpieczenia na życie, gdzie zasady są przejrzyste. Jeśli propozycja brzmi nietypowo i obiecuje comiesięczne wypłaty „za nic” – to sygnał ostrzegawczy.

Czy ubezpieczenia zdrowotne i na życie mogą wypłacać pieniądze co miesiąc bez zdarzenia ubezpieczeniowego?

Nie. Ubezpieczenia zdrowotne pokrywają koszty leczenia. Ubezpieczenia od utraty dochodu (tzw. prywatne L4) wypłacają świadczenie tylko wtedy, gdy jesteś niezdolny do pracy. Standardowe ubezpieczenia na życie i dożycie wypłacają kapitał dopiero po zakończeniu okresu ubezpieczenia lub w razie śmierci ubezpieczonego.

Jak sprawdzić, czy propozycja ubezpieczeniowa od pracodawcy jest legalna?

Zawsze żądaj pisemnych warunków ubezpieczenia, sprawdź kto jest ubezpieczającym, ubezpieczonym i uposażonym. Skonsultuj się z niezależnym agentem ubezpieczeniowym. Jeśli coś brzmi „za pięknie, żeby było prawdziwe” – prawdopodobnie tak właśnie jest.

Rola kompetentnego agenta

Marzena Raczyńska zadała pytanie, które powinno nas wszystkich zastanowić: „Mnie bardziej zastanawia to, jaki kompetentny Agent takie rzeczy proponuje”.

Rzeczywiście, etyczny agent ubezpieczeniowy nigdy nie zaproponuje rozwiązania, które może zaszkodzić klientowi lub narazić go na konsekwencje podatkowe. W książce „Jak sprzedawać ubezpieczenia” podkreślamy wielokrotnie, że długoterminowy sukces w tej branży buduje się na zaufaniu i transparentności.

Jeśli szukasz ubezpieczenia od utraty dochodu, ubezpieczenia zdrowotnego czy polisy na życie – zawsze wybieraj sprawdzonego agenta, który szczerze wyjaśni zasady działania produktu. W społeczności mistrzowie.online znajdziesz profesjonalistów, którzy postawią twoją korzyść na pierwszym miejscu.

Co zrobić w takiej sytuacji?

Sokolow Kam postąpił mądrze – zapytał ekspertów przed podpisaniem czegokolwiek. To właśnie dlatego prowadzę nawigatorubezpieczeniowy.pl – żeby osoby szukające ubezpieczeń mogły zweryfikować propozycje i znaleźć uczciwych agentów ubezpieczeniowych.

Jeśli otrzymujesz od pracodawcy propozycję ubezpieczenia, która brzmi nietypowo:

1. Poproś o szczegółowe warunki na piśmie
2. Sprawdź na stronie towarzystwa ubezpieczeniowego, czy taki produkt istnieje
3. Skonsultuj się z niezależnym ekspertem
4. Zapytaj w grupach branżowych – społeczność chętnie pomoże

Warto też pamiętać, że istnieją legalne rozwiązania typu prywatne L4, które rzeczywiście wypłacają świadczenia podczas niezdolności do pracy. O takich produktach pisałem już wcześniej na blogu – są to uczciwe polisy ubezpieczeniowe, które chronią twój dochód, gdy choroba uniemożliwia ci pracę.

Podsumowanie – ostrożność przede wszystkim

Historia Sokolow Kam to doskonały przykład tego, jak ważna jest weryfikacja propozycji ubezpieczeniowych. Reakcja społeczności pokazała, że w branży ubezpieczeniowej są ludzie, którym naprawdę zależy na klientach.

Jeśli potrzebujesz pomocy w wyborze ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia zdrowotnego czy polisy chroniącej przed utratą dochodu – skontaktuj się ze sprawdzonym agentem. Możesz znaleźć takich profesjonalistów na grupach na Facebooku lub wypełniając poniższy formularz kontaktowy:

Pamiętaj – dobre ubezpieczenie to nie tylko polisa, ale przede wszystkim uczciwy agent, który pomoże ci w trudnych chwilach i nigdy nie zaproponuje niczego, co mogłoby ci zaszkodzić.

---

Marcin Kowalik – osoba pomagająca klientom w znalezieniu odpowiedniego agenta ubezpieczeniowego, założyciel społeczności mistrzowie.online, autor książki „Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych” oraz praktyk pozyskiwania leadów ubezpieczeniowych.