Co to jest ubezpieczenie od utraty dochodu? Ile kosztuje? Kto je najczęściej kupuje? Jak zdobyć kontakt do zaufanego agenta ubezpieczeniowego? Te tematy opisuję na podstawie swoich doświadczeń w tym wpisie blogowym.
Na naszym Nawigatorze, opisywałem już to jak anestezjolog może zabezpieczyć swój dochód, jak to robią lekarze, oraz pracownicy na umowach B2B.
Wypełnij poniższy formularz kontaktowy. Skontaktuję Cie z agentem.
Czym są ubezpieczenia od utraty dochodu
Jeżeli zastanawiasz się czym jest ubezpieczenie od utraty dochodu, to najprościej to streszczę w następujących punktach:
- zanim kupisz ubezpieczenie, podajesz średni uzyskiwany dochód
- podpisujesz umowę ubezpieczenia od utraty dochodu i wpłacasz składkę
- w przypadku choroby (lub zdarzeń opisanych w umowie) jako ubezpieczony możesz się spodziewać równowartości miesięcznego dochodu
Często nasi klienci (medycy, pracownicy ochrony zdrowia, branży IT, samozatrudnieni) szukający ubezpieczenia od niezdolności do pracy czy prywatnego ubezpieczenia chorobowego decydują się na to ubezpieczenie.
Kto najczęściej kupuje ubezpieczenia od utraty dochodu?
Najczęściej po ubezpieczenie od utraty dochodu sięgają trzy grupy zawodowe:
- Pracownicy Ochrony zdrowia:
- lekarze (więcej info) szukający też ubezpieczenia od niezdolności do pracy
- lekarze dentyści
- ratownicy medyczni
- anestezjolodzy (więcej info)
- radiolodzy
- chirurdzy
- pediatrzy (więcej info)
- pielęgniarki (więcej info)
- Samozatrudnieni
- pracownicy na umowach B2B (więcej info)
- prowadzący jednoosobową dzialalność gospodarczą
- Branża IT
- developerzy
- programiści
- administratorzy IT
Poza wymienionymi, często też ubezpieczamy naszych klientów poprzez:
- ubezpieczenie od utraty dochodu dla stylistki rzęs
- ubezpieczenie od utraty dochodu dla kuriera
- ubezpieczenie od utraty dochodu dla konsultanta IT
- ubezpieczenie od utraty dochodu dla freelancera
Ile kosztują ubezpieczenia od utraty dochodu?
Są wśród naszych klientów osoby, które kupują ubezpieczenie od utraty dochodu już od 270 zł. Taka składka roczna jest możliwa na przykład przy ubezpieczeniu od utraty dochodu PZU.
Sprawdź też: Ile kosztuje ubezpieczenie OC zawodowe dla programisty (więcej informacji)
Ile kosztuje ubezpieczenie od utraty dochodu B2B?
Składka ubezpieczenia od utraty dochodu dla przedsiębiorcy B2B zależy przede wszystkim od czterech zmiennych: wieku, wykonywanego zawodu, wybranej sumy ubezpieczenia i długości okresu wyczekiwania — i przy świadomym podejściu do zakupu okazuje się zaskakująco przystępna.
Dla przykładu trzydziestoletni adwokat lub fizjoterapeuta chcący ubezpieczyć siedemdziesiąt procent dochodu netto na poziomie dziesięciu tysięcy złotych miesięcznie zapłaci orientacyjnie od stu pięćdziesięciu do trzystu złotych miesięcznie zależnie od towarzystwa i zakresu ochrony — to poniżej jednego procenta chronionego dochodu.
Warto wiedzieć że Leadenhall, jako coverholder Lloyd’s, pozwala zadeklarować sumę ubezpieczenia bez okazywania dokumentów finansowych przy zawarciu umowy — weryfikacja przychodów następuje dopiero przy roszczeniu na podstawie PIT za dwanaście miesięcy poprzedzających zachorowanie, co jest wygodnym rozwiązaniem dla przedsiębiorców z nieregularnymi lub sezonowymi przychodami.
Uczciwe oszacowanie własnych dochodów przy zakupie polisy leży jednak w interesie samego ubezpieczonego — zawyżona suma ubezpieczenia i tak zostanie skorygowana do rzeczywistego przychodu przy pierwszej szkodzie, dlatego warto omówić ten temat z doradcą przed podpisaniem umowy.
Ile zwykle zarabiają nasi klienci, kupujący ubezpieczenia od utraty dochodu
- Po ubezpieczenia od utraty dochodu sięgają nie tylko zamożni – potwierdza to analiza przeprowadzona przez Leadenhall Insurance.
- Z danych firmy wynika, że 23% ubezpieczonych na wypadek niezdolności do pracy osób zarabia poniżej 7 tys. zł miesięcznie, a przychody kolejnych 23% nie przekraczają 13 tys. zł.
- Polisę kupują przede wszystkim mali przedsiębiorcy i jednoosobowe działalności gospodarcze – to przedstawiciele wolnych zawodów i osoby, które rozliczają się w modelu B2B.
- Ubezpieczenie uniezależnia ich od ZUS-u, bo zapewnia wypłatę świadczenia, jeżeli wskutek wypadku lub choroby stracą możliwość pracy w dotychczasowym zawodzie.
O co pytają klienci szukający ubezpieczeń od utraty dochodu
Poniżej przedstawiamy pytania klientów, którzy są zainteresowani polisą od utraty dochodu. Na podstawie naszej praktyki i wiedzy, udzielamy odpowiedzi na te pytania. Odpowiedzi te mogą być zależne od kilku czynników i mogą się różnić w zależności od klienta.
- „Czym jest ubezpieczenie od utraty dochodu i jak działa?”
- „Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie od utraty dochodu?”
- „Kiedy warto rozważyć ubezpieczenie od utraty dochodu?”
- „Jakie są różnice między ubezpieczeniem od utraty dochodu a ubezpieczeniem na życie?”
- „Jakie są wady i zalety ubezpieczenia od utraty dochodu?”
- „Czy każdy może skorzystać z ubezpieczenia od utraty dochodu?”
- „Jaka jest kwota odszkodowania w przypadku ubezpieczenia od utraty dochodu?”
- „Jakie czynniki wpływają na koszt ubezpieczenia od utraty dochodu?”
- „Jakie dokumenty są potrzebne do zawarcia umowy ubezpieczenia od utraty dochodu?”
- „Czy ubezpieczenie od utraty dochodu obejmuje choroby psychiczne?”
- „Jaka jest cena ubezpieczenia od utraty dochodu?”
Warto też obejrzeć video „Ubezpieczenie od utraty dochodu. Czy warto?”, oraz pozostałe wpisy o ubezpieczeniach dla lekarzy.
Wypełnij poniższy formularz kontaktowy. Skontaktuję Cie z agentem.
Dodaj swoją opinię na temat ubezpieczeń od utraty dochodu poniżej.
Zobacz też czy ubezpieczenie OC zawodowe programisty (IT) może byc kosztem: czytaj dalej.
Tutaj możesz się dowiedzieć kiedy ubezpieczenia programisty mogą być firmowym kosztem/
Czym jest ubezpieczenie od utraty dochodu
Jeżeli zastanawiasz się czym jest ubezpieczenie od utraty dochodu, to najprościej to streszczę w następujących punktach:
- zanim kupisz ubezpieczenie, podajesz średni uzyskiwany dochód
- podpisujesz umowę ubezpieczenia od utraty dochodu i wpłacasz składkę
- w przypadku choroby (lub zdarzeń opisanych w umowie) jako ubezpieczony możesz się spodziewać równowartości miesięcznego dochodu
Kto najczęściej kupuje ubezpieczenie od utraty dochodu?
Najczęściej po ubezpieczenie od utraty dochodu sięgają trzy grupy zawodowe:
- Pracownicy Ochrony zdrowia:
- lekarze (więcej info) szukający też ubezpieczenia od niezdolności do pracy
- lekarze dentyści
- ratownicy medyczni
- anestezjolodzy (więcej info)
- radiolodzy
- chirurdzy
- pediatrzy (więcej info)
- pielęgniarki (więcej info)
- Samozatrudnieni
- pracownicy na umowach B2B (więcej info)
- prowadzący jednoosobową dzialalność gospodarczą
- Branża IT
- developerzy
- programiści
- administratorzy IT
Ile kosztują ubezpieczenia od utraty dochodu?
Są wśród naszych klientów osoby, które kupują ubezpieczenie od utraty dochodu już od 270 zł. Taka składka roczna jest możliwa na przykład przy ubezpieczeniu od utraty dochodu PZU.
Ile zwykle zarabiają nasi klienci, kupujący ubezpieczenia od utraty dochodu
- Po ubezpieczenia od utraty dochodu sięgają nie tylko zamożni – potwierdza to analiza przeprowadzona przez Leadenhall Insurance.
- Z danych firmy wynika, że 23% ubezpieczonych na wypadek niezdolności do pracy osób zarabia poniżej 7 tys. zł miesięcznie, a przychody kolejnych 23% nie przekraczają 13 tys. zł.
- Polisę kupują przede wszystkim mali przedsiębiorcy i jednoosobowe działalności gospodarcze – to przedstawiciele wolnych zawodów i osoby, które rozliczają się w modelu B2B.
- Ubezpieczenie uniezależnia ich od ZUS-u, bo zapewnia wypłatę świadczenia, jeżeli wskutek wypadku lub choroby stracą możliwość pracy w dotychczasowym zawodzie.
O co pytają klienci szukający ubezpieczeń od utraty dochodu
Poniżej przedstawiamy pytania klientów, którzy są zainteresowani polisą od utraty dochodu. Na podstawie naszej praktyki i wiedzy, udzielamy odpowiedzi na te pytania. Odpowiedzi te mogą być zależne od kilku czynników i mogą się różnić w zależności od klienta.
- „Czym jest ubezpieczenie od utraty dochodu i jak działa?”
- „Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie od utraty dochodu?”
- „Kiedy warto rozważyć ubezpieczenie od utraty dochodu?”
- „Jakie są różnice między ubezpieczeniem od utraty dochodu a ubezpieczeniem na życie?”
- „Jakie są wady i zalety ubezpieczenia od utraty dochodu?”
- „Czy każdy może skorzystać z ubezpieczenia od utraty dochodu?”
- „Jaka jest kwota odszkodowania w przypadku ubezpieczenia od utraty dochodu?”
- „Jakie czynniki wpływają na koszt ubezpieczenia od utraty dochodu?”
- „Jakie dokumenty są potrzebne do zawarcia umowy ubezpieczenia od utraty dochodu?”
- „Czy ubezpieczenie od utraty dochodu obejmuje choroby psychiczne?”
- „Jaka jest cena ubezpieczenia od utraty dochodu?”
Jak klienci inaczej nazywają ubezpieczenia od utraty dochodu?
Klienci którym pomagamy często używają takich sformułowań jak "Prywatne L4", "czasowa renta", "prywatne ubezpieczenie chorobowe".
Jak klienci inaczej nazywają ubezpieczenia od utraty dochodu?
Prywatne L4, czasowa renta, prywatne ubezpieczenie chorobowe
Klienci którym pomagamy często używają takich sformułowań jak „Prywatne L4”, „czasowa renta”, „prywatne ubezpieczenie chorobowe”, „prywatne L4 leadenhall„.
Ubezpieczenie od utraty dochodu Generali — na co zwrócić uwagę przed zakupem?
Wybór ubezpieczenia od utraty dochodu to jedna z ważniejszych decyzji finansowych dla osoby prowadzącej własną działalność. Generali jest jednym z towarzystw, które ten produkt oferują — i jednym z częściej wybieranych przez przedsiębiorców i specjalistów pracujących na kontraktach.
Zanim zdecydujesz, warto zrozumieć mechanizm działania polisy.
Kluczowa różnica między produktami na rynku leży w definicji niezdolności do pracy. Tańsze polisy wypłacają świadczenie dopiero wtedy, gdy ubezpieczony nie jest w stanie wykonywać żadnej pracy zarobkowej. Produkt Generali stosuje definicję opartą na własnym zawodzie — świadczenie przysługuje, gdy nie możesz wykonywać swojej konkretnej profesji. Dla lekarza, prawnika, programisty czy architekta ta różnica może oznaczać kilkanaście tysięcy złotych.
Drugi element, który warto sprawdzić przed podpisaniem umowy, to karencja i okres wyczekiwania. Karencja w Generali wynosi standardowo dziewięćdziesiąt dni od zawarcia umowy — przez ten czas ochrona jeszcze nie obowiązuje. Okres wyczekiwania to czas od zachorowania do pierwszej wypłaty świadczenia, najczęściej czternaście lub trzydzieści dni. Oba parametry wpływają na to, kiedy faktycznie dostaniesz pieniądze.
Trzeci element to suma ubezpieczenia. Powinna odpowiadać rzeczywistym miesięcznym przychodom — nie kwocie minimalnego wynagrodzenia. Niedoubezpieczenie to jeden z najczęstszych błędów przy zakupie tego rodzaju polisy.
Jeśli chcesz zobaczyć szczegółową analizę produktu Generali — w tym porównanie z ofertami WARTY, PZU, Leadenhall i Inter — sprawdź opracowanie na ubezpieczeniapoludzku.pl, serwisie specjalizującym się w ubezpieczeniach od utraty dochodu dla przedsiębiorców i osób pracujących na B2B.
Lookback period w ubezpieczeniu od utraty dochodu — dlaczego warto kupić polisę wcześniej niż myślisz?
Jednym z najmniej znanych mechanizmów w ubezpieczeniu od utraty dochodu jest lookback period, czyli okres wsteczny. To właśnie ten zapis w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia sprawia że moment zakupu polisy ma większe znaczenie niż większość przyszłych ubezpieczonych zdaje sobie sprawę.
Na czym polega lookback period?
Towarzystwo ubezpieczeniowe przy ocenie wniosku analizuje historię zdrowotną z określonego okresu przed zawarciem umowy — standardowo od dwunastu do trzydziestu sześciu miesięcy wstecz. Im dłuższy okres wsteczny stosuje towarzystwo, tym więcej informacji medycznych podlega ocenie.
Każde schorzenie zdiagnozowane w tym czasie, każda wizyta u specjalisty, każdy przyjmowany regularnie lek może stać się podstawą do zastosowania wyłączenia z ochrony, podwyżki składki lub — w skrajnych przypadkach — odmowy zawarcia umowy.
Praktyczne konsekwencje dla ubezpieczonego.
Wyłączenie oznacza że jeśli niezdolność do wykonywania własnego zawodu wyniknie z wykluczonego schorzenia — miesięczne świadczenie z ubezpieczenia od utraty dochodu nie zostanie wypłacone. Ubezpieczony kupuje ochronę przed ryzykiem które uznaje za realne — i może się okazać że właśnie to ryzyko jest wyłączone z polisy.
Dlatego zakup ubezpieczenia od utraty dochodu w młodym wieku i przy dobrej kondycji zdrowotnej to nie tylko kwestia niższej składki — to przede wszystkim szerszy zakres ochrony bez wyłączeń wynikających z historii leczenia.
Jak dobrać sumę ubezpieczenia od utraty dochodu gdy spłacasz kredyt hipoteczny?
Osoby spłacające kredyt hipoteczny stoją przed szczególnym wyzwaniem przy wyborze ubezpieczenia od utraty dochodu — suma ubezpieczenia musi być wystarczająco wysoka żeby pokryć nie tylko koszty życia, ale też stałe zobowiązania finansowe które nie znikają w czasie choroby.
Dlaczego rata kredytu zmienia kalkulację?
Standardowo suma ubezpieczenia od utraty dochodu dobierana jest jako pięćdziesiąt do siedemdziesięciu procent miesięcznego dochodu netto. Dla osoby bez dużych zobowiązań stałych — to kwota wystarczająca. Dla osoby ze znaczącą ratą kredytu hipotecznego, leasingiem samochodu i kosztami stałymi firmy — siedemdziesiąt procent dochodu może nie wystarczyć na pokrycie wszystkich zobowiązań przez dłuższy okres niezdolności do pracy.
Trzy elementy które należy uwzględnić przy doborze sumy ubezpieczenia:
Pierwszy to miesięczna rata kredytu hipotecznego — stałe zobowiązanie które bank egzekwuje niezależnie od sytuacji zdrowotnej właściciela.
Drugi to koszty stałe działalności — składki ZUS, abonamenty, leasing, zobowiązania wobec podwykonawców — które w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej lub kontraktu B2B nie są automatycznie zawieszane podczas choroby.
Trzeci to minimalne koszty życia — żywność, media, transport — które stanowią absolutne minimum niezależnie od choroby.
Suma ubezpieczenia która pokrywa wszystkie trzy elementy daje realną ochronę. Suma która pokrywa tylko jeden z nich — daje tylko złudzenie ochrony.
Generali ubezpieczenie od utraty dochodu — dla kogo to właściwy wybór?
Generali to jedno z towarzystw które regularnie pojawia się w porównaniach ubezpieczeń od utraty dochodu dla przedsiębiorców i specjalistów. Nie bez powodu — produkt ma kilka konkretnych cech które sprawiają że dla określonych grup jest pierwszym wyborem, a nie tylko alternatywą dla bardziej znanych marek.
Kto najczęściej wybiera Generali?
Pierwsza grupa to przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą lub pracujący na kontraktach B2B z dochodem powyżej średniej krajowej. Kluczowym argumentem jest definicja niezdolności do wykonywania własnego zawodu — świadczenie przysługuje gdy ubezpieczony nie może wykonywać swojej konkretnej pracy, niezależnie od tego czy teoretycznie mógłby pracować w innym zawodzie. To zapis który odróżnia Generali od tańszych produktów stosujących szerszą definicję niezdolności do jakiejkolwiek pracy zarobkowej.
Druga grupa to lekarze i stomatolodzy prowadzący prywatne gabinety. Generali stosuje indywidualne podejście do oceny ryzyka zawodowego specjalistów medycznych — co w praktyce oznacza że klienci z bardziej rozbudowaną historią zdrowotną mają większe szanse na uzyskanie ochrony niż przy produktach z bardziej restrykcyjnymi tabelami ryzyka. Produkt dobrze skaluje się przy wyższych sumach ubezpieczenia charakterystycznych dla tej grupy zawodowej.
Trzecia grupa to specjaliści IT na kontraktach B2B — programiści, architekci systemów, konsultanci — którzy szukają produktu z przejrzystym OWU i sprawnym procesem obsługi szkody.
Kiedy warto rozważyć inne towarzystwo?
Przy kontraktach powyżej dwudziestu pięciu tysięcy złotych miesięcznie warto sprawdzić Leadenhall — oferuje wyższe limity sumy ubezpieczenia. Przy zawodach wysokiego ryzyka lub skomplikowanej historii zdrowotnej Inter może mieć korzystniejsze podejście do underwritingu. WARTA i PZU to alternatywy dla klientów którzy cenią rozpoznawalność marki i szeroką sieć obsługi.
Szczegółowe porównanie Generali z innymi towarzystwami — w tym analizę OWU, lookback period i wariantów sumy ubezpieczenia — znajdziesz na ubezpieczeniapoludzku.pl/generali-ubezpieczenie-od-utraty-dochodu/
zastanawiam się nad ubezpieczeniami od utraty dochodu…Jestem na umowie B2B. Jestem programistą. Wypełniłam formularz. Zobaczymy co to da. Agent ubezpieczeniowy się odezwał szybko…
czas pokaże co zaoferują.
[…] zarabiają klienci kupujący ubezpieczenie od utraty dochodu? Firma Brand Scope opublikowała wyniki raportu, opisujące jakie zarobki mają klienci kupujące […]
Review Ubezpieczenie od utraty dochodu.