Ubezpieczenie od Następstw Nieszczęśliwych Wypadków (NNW). Co to takiego?
Główni gracze ma rynku ubezpieczeniowym do Polisy OC proponują ubezpieczenie NNW komunikacyjne. Niewielu z nas wie dokładnie co zawiera w sobie to ubezpieczenie. Czy koniecznym jest jego posiadanie?
Wiem, że mój tata zawsze do polisy OC zawierał NNW , bo jak sama nazwa wskazuje jest to ubezpieczenie od Następstw Nieszczęśliwych Wypadków i chroni nie tylko kierowcę ale również pasażerów.
Warto od razu zaznaczyć, że suma ubezpieczenia NNW przy OC jest niska a podstawą do wypłaty ubezpieczenia jest uszczerbek na zdrowiu ubezpieczonego lub jego śmierć. Jak oblicza się uszczerbek na zdrowiu? Określa to lekarz orzecznik, podając tą wartość w procentach. Kwota wypłacona ubezpieczonemu zazwyczaj jest niska. Dlatego ubezpieczyciele chętnie „dosprzedają” ten rodzaj ubezpieczenia. Czy zawarcie NNW do polisy OC jest dla nas korzystne? Oceńcie to sami….
Jeśli dojdzie do wypadku, który spowoduje kierowca odszkodowanie dla poszkodowanych pasażerów zostanie wypłacone z OC komunikacyjnego i również NNW. Jeśli sprawcą wypadku okaże się kierowca to nie otrzyma odszkodowania z tytułu OC tylko z NNW.
Przy poważnych urazach spowodowanych w następstwie wypadków komunikacyjnych, w sytuacji kiedy sprawca musi pokryć koszty leczenia czy wypłacić zadośćuczynie, samo ubezpieczenie NNW nie pokryje zobowiązań. W takim przypadku nadrzędną staje się polisa OC.
NNW to nie tylko ochrona kierowcy i pasażerów w przypadku zdarzenia drogowego. Może w sobie zawierać ubezpieczenie dotyczące szkody powstałej podczas wsiadania i wysiadania z auta. Podczas postoju w czasie awarii samochodu, załadunku lub rozładunku. Jeśli podczas postoju na Twoje auto spadnie konar drzewa, i w tych okolicznościach przebywając w aucie złamiesz rękę to będziesz mógł dochodzić roszczenia z tytułu NNW komunikacyjnego.
NNW to też nie tylko ubezpieczenie komunikacyjne.
Tak naprawdę każdy z nas może ubezpieczyć się od następstw nieszczęśliwych wypadków. Przykładem indywidualnego ubezpieczenia NNW jest młodzież szkolna. NNW szkolne, to wypłata odszkodowania w przypadku uszczerbku na zdrowiu lub śmierci dzieci. Jeśli dziecko złamie rękę, dojdzie do zwichnięcia nogi lub konieczna będzie interwencja chirurga – zwracamy się do Ubezpieczyciela z wnioskiem o wypłatę świadczenia. Lekarz wskazany przez ubezpieczyciela określa jaki jest procent uszczerbku na zdrowiu a zakład ubezpieczeń wypłaca świadczenie.
Należy pamiętać że suma ubezpieczenia nie jest wysoka. Zatem kwota wypłacona, określona w % uszczerbku również nie będzie wysoka. Rodzice dzieci uprawiających sport powinni sprawdzić, czy zakres ubezpieczenia ich NNW obejmuje uszczerbek powstały np na treningu czy turnieju sportowym. Czy ubezpieczenie jest ważne na terytorium RP czy działa również poza granicami kraju. Zawsze należy sprawdzić czy zakres ochrony jest dla nas wystarczający.
Na rynku ubezpieczeniowym znajdziemy wiele wariantów NNW, zarówno tego komunikacyjnego jak i NNW skierowane na potrzeby indywidualne.
Najbardziej znanym jest NNW komunikacyjne oraz NNW „szkolne”.
Ale…, jeśli ktoś kto uprawia sport może wykupić NNW odpowiednie dla siebie. W przypadku wykonywania „ryzykownego” zawodu lub hobby suma ubezpieczenia, a co za tym idzie składka, będzie wyższa. Wiąże się to bezpośrednio z wyższym ryzykiem wystąpienia uszczerbku na zdrowiu.
Jak każdy rodzaj ubezpieczeń ten również zawiera w sobie wyłączenia. Odszkodowania z tytułu następstw nieszczęśliwych wypadków nie otrzymamy gdy – np.: w przypadku choroby w tym choroby psychicznej, spożycia alkoholu, narkotyków, celowego i umyślnego działania, próby popełnienia przestępstwa, udziału w bójce, prowadzenia auta bez uprawnień, podczas działań wojennych.